一个案例好嘉利的死亡警示

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<article><section data-type="rtext">好嘉利董事长王伟庆认为，是银行的抽贷、压贷造成了资金链困境 很多中小企业对此也有同感然而好嘉利迅猛发展、不留后手的做法也被认为不妥 作为创业者，能从中吸取什么教训？制图/郑萌河南商报记者陈薇王艳艳在好嘉利董事长王伟庆看来，抽贷、压贷成为好嘉利倒下的重要原因。尽管国家有关部门一再呼吁银行不要盲目抽贷，但在经济下行压力下，银行出于自身利益考虑还是会抽货、压货，很多中小微企业都遭遇了与好嘉利一样的资金链困境。那么除了王伟庆自己的认识，业界和工商管理方面的专家，对此商业案例如何评价？创业者又该从中吸取哪些教训？【控诉】银行抽贷、压贷，搞死了好嘉利？在公开信中，王伟庆将企业目前面临困境的原因归于银行的抽贷、压贷。他表示，从2012年开始，好嘉利就遭遇银行抽贷，后来依靠民间借贷继续经营，然而不到3年，民间借贷利息就高达7000多万元。
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 2013年底，3家银行又对好嘉利压贷5500万元，导致之前短期拆借的民间借贷无力偿还，这成为2014年好嘉利资金链全面断裂的导火索。银行抽贷、压贷问题在最近两三年非常普遍，甚至成为银行的一致性行动。谈及这个话题，很多中小微企业吐槽颇多，经济形势好的时候，银行都是上门求企业贷款，而经济不好的时候，银行扮演着落井下石的角色。对于抽贷、压贷问题，银监会也一直非常重视，中国银监会以及河南银监局相关人士就不止一次表示，银行业金融机构需守住风险底线，重点加强不良贷款等方面的风险管理，但与此同时，也要避免“一刀切”式的抽贷﹑停贷﹑压贷。李克强总理也在近日提到，银行要进一步改善续贷管理，对市场前景好、暂时有困难的企业不断贷、不抽贷，对破产重组企业提供必要资金支持。【调查】针对银行抽贷企业和政府都“非常厌恶”但是，抽贷的事情一再发生，对此，不仅企业深恶痛绝，地方政府也对银行的这种行为非常厌恶。河南省一地市招商部门的人士称，当地一家知名企业遭遇一家银行抽贷，最终政府出面协调其他银行贷款以及多种方式，才帮助企业渡过难关。“我们不欢迎这家银行在我们这里设置支行网点。”上述人士说，这种银行实在太不负责任，艰难时刻抽贷，还不如当初就不要放贷。不过，银行作为企业，对于抽贷、压贷也有苦衷。一家国有大行信贷部门的人士说，尽管也知道一笔贷款对企业来说是救命钱，但总行不良贷款的压力促使银行抽贷、压贷。但他也提到，企业和银行其实是“合则两利，斗则俱损”的关系。【观点】不留后手的企业，怎么“东山再起”？5000多字的公开信，尽管入情入理，然而王伟庆却没有在这封信中道出，原本遍布郑州大街小巷的好嘉利，为什么会在一夜之间走到今天。和很多民营企业一样，王伟庆在企业快速发展的时候，可以说是倾囊而为。像王伟庆这样“没想过给自己留后手”，在企业快速发展之时并没有什么问题，反而有助于企业的扩张节奏。但是，经济是有周期的，一旦经济下行，企业发展没有预期的顺利，问题很快就来了。当银行防控风险，收缩信贷，很多银行业人士承认，首当其冲的就是中小微企业。“中小微企业一定要知道有经济周期，而且对于经济周期的变化要非常敏感。”中国银行业协会首席经济学家巴曙松在日前接受河南商报采访时说，很多次经济周期的教训应该让企业家明白，企业也要给自己留余地。【分析】好嘉利此时做电商，怕没那么容易与悄无声息的跑路相比，王伟庆在公开信中拿出了处理债务的6个方式，希望债权人能给他东山再起的机会。这些债务处理方式，主要就是做电商、产品众筹以及微店。可以说，这个方案很契合目前的“互联网+”潮流。但这也许只是王伟庆一厢情愿的美好想法，在很多淘宝店主都挣扎在生死线的时下，电商思路并不很讨喜，也没有风险投资基金愿意为他未来的事业蓝图“买单”。北京一家大型PE的合伙人曾在河南多年，在他看来传统烘焙企业欠下巨额债务，恐怕与之前盲目收购和扩张分不开。一个本来运营良好的线下烘焙企业转作线上尚有压力，好嘉利在这样的情况下做电商，艰难可想而知。【好嘉利的教训让我们明白这些】正如王伟庆所述，“一个好嘉利倒下去并不可怕，如果很多企业都遇到好嘉利同样的命运，会对社会稳定带来巨大影响。”那么，对于眼下处于经济不景气状态中的众多中小企业来说，该从中吸取哪些教训？昨日，河南商报记者就此采访了多位工商管理方面的专家，来听听他们的看法。政府适当入股，给企业“增信”张进才（河南省商业经济研究所所长）好嘉利遇到的问题，可以说是这轮经济转型的缩影，从好嘉利的事情上就可以看出，这轮转型有多么痛苦。银行抽贷，民间借贷机构去企业闹事，其后果就是企业无法正常经营，没有办法产生现金流，其品牌、资产等也大打折扣，其实这样债权人损失才是巨大的。抽贷的问题，目前已经到了非常严重的阶段。遭遇抽贷的正是好嘉利这样的中型企业，他们规模在几亿到十几亿，因为太小的企业资金都是自行解决，而大型的企业是不能倒闭的。在新乡、许昌、郑州等地，都有企业遭遇抽贷，甚至一些企业经营正常，银行也会突然不再发放贷款。企业经营稍微遇到困难，银行有时候会对担保或是互保的企业强行扣除贷款，造成担保机构与企业矛盾尖锐，对企业伤害非常大。建议这时候对于尚能经营，有品牌和规模的企业，政府可以适当入股，给企业“增信”，以稳定银行和债权人的情绪，等到企业渡过难关，再由企业回购股权。这种做法，在美国金融危机的时候就使用过，当时美国政府入股花旗银行，对于稳定市场信心有很大的作用。渡过危机之后，花旗银行主动回购了股权。企业家要和企业共同进步刘汴生（河南财经政法大学工商管理学院院长，河南财经政法大学MBA教育中心主任）企业家也需要跟随企业共同成长，一个烘焙企业最终欠下数亿元的债务，应该是因为财务平衡没有做好。好嘉利在2009年前后发展很快，在规模做起来之后，也曾谋求上市以求更快发展。但这个企业的现代企业制度等都没有跟上，在市场变化后，企业未来的盈利模式等规划都没有跟上。这也给中小微企业主一个提醒，企业主要不断学习，跟不上企业进步的话对企业来说恐怕将是灭顶之灾。归根结底，要看产品和盈利模式陈光明（河南财经政法大学教授）好嘉利所在行业是食品行业，可以说是最不受经济周期影响的行业，和好嘉利一样，很多民营企业都说自己缺资金，但是，是什么原因导致缺资金却要仔细分析。有的，可能是因为店铺租金上涨，有的，是因为用人成本比较高，但归根结底还是要看产品以及盈利模式。如果没有好的产品，即使好嘉利做电商，也难逃经营困难的厄运。</section></article>

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