个别银行首套房利率上浮超10% 调利率会否持续？

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<article><section data-type="rtext">个别银行首套房利率上浮超10%往昔首季房贷多较宽松，但今年开年以来，全国各地商业银行开始上浮房贷利率。业内表示，银行当前面临着资金成本提高、息差缩窄等方面的经营压力，上调房贷利率有不得已的苦衷。但在投机性需求因监管已无法落地的情况下，房贷利率不可能无限上涨，市场无需过于紧张。文/ 广州日报全媒体记者刘幸、张露往昔第一季度往往是房贷比较宽松的季度，但是2018年开年以来，全国各地商业银行开始上浮房贷利率。以广州为例，2月伊始，工农建中就同时宣布，将广州首套房利率上浮10%，二套房利率上浮15%。对比去年同期，广州的大部分银行还都是在执行8.5折的贷款利率。也就是说去年买房，房贷利率大概是4.16%，今年就是5.39%了。
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 不少国人疑惑，在基准利率不变的情况下，银行为什么要频繁主动上浮房贷利率？这样的状态要持续多久，未来是否会升级？对未来楼市可能会造成的影响？银行首套房利率上浮2月27日，广州日报全媒体记者采访了广州市内部分银行。中国银行表示， 2月1日后，广州首套普通住房认定标准的贷款申请，最低按基准利率的1.1倍执行。对于符合第二套房贷认定标准的，贷款利率不低于基准利率的1.15倍。农行表示，广州地区首套房按揭利率5.445%，二套房按揭利率5.6925%。广州日报全媒体记者计算发现，5.445%是基准利率4.9%的1.11倍，5.6925%是基准利率4.9%的1.16倍。建行表示，目前执行按照2月1日发布的政策，即广州首套房利率上浮10%，二套房贷维持上浮15%不变。招商银行表示，现在广州房贷利率首套上浮10%，二套要根据客户资质而定，其房贷利率紧跟四大行，放款根据客户资质和资料齐备程度依先后放款。银行升息有不得已苦衷一般而言，四季度多是房贷紧缩期，而一季度房贷政策会相对宽松，拿到折扣房贷利率的可能性也就越大，但是已经快到2018年二月份了，银根好像没有丝毫放松的迹象，房贷利率也始终处于上浮状态。不少潜在购房者疑惑，银行为什么要频繁主动上浮房贷利率？这样的状态要持续多久？诺亚财富评级分析部研究员冯加辉27日表示，银行有上调房贷利率不得已的苦衷，银行当前面临着资金成本提高、息差缩窄等方面的经营压力，而从中长期来看，政策上存在传统加息的必要，这样会缓解银行以基准利率定价的资产的盈利压力；在基准利率短期上调可能性较小的情况下，在未调整的城市及银行，大概率将会视情况跟随上浮；但在投机性需求因监管已无法落地的情况下，房贷利率不可能无限上涨，市场无需过于紧张。冯加辉表示，回顾历史数据可以发现，银行信贷利率在2014年最后一次见顶，之后央行开始推行稳中偏宽的货币政策，尤其是2014-2016年多次降息(降低贷款基准利率)、降准，使得银行信贷利率快速回落，最后在2016年达到历史低位。这期间的6次降息，使贷款基准利率(以5年期为例)从降息前的6.55%，降至4.90%，降幅达到1.65个百分点。进入到2017年，虽然信贷利率逐季走高，但仍处于历史低位，所以不难发现，当前银行资产端收益率大幅下降，银行赚钱能力大幅下滑。冯加辉对银行净息差做一个简单的测算，时间倒推到2009年，当时货币政策宽松，房贷利率普遍打7折，五年期以上基准贷款利率是6%左右，实际房贷利率也就是4.2%左右，而同期银行间月均同业拆借利率只有1%左右，与7折利率相比，利差达到3.2%。但2017年以来，五年期以上基准贷款利率仅为4.9%，而同期同业拆借利率逼近3%，利差已经不到2%，所以房贷利率即使不打折，银行的利润空间也已被大幅压缩。焦点关注刚性需求房贷利率已不可能一直上涨房贷利率上浮状态是否会持续？冯加辉表示，大概率上，分城市、分银行将会存在差异化调整的趋势。至于购买者，对于近期银行频频上浮房贷利率，并不需要过于紧张。由于监管的因素，投机购房需求已难以落地，一线及重点二线城市的刚需仍为主力。对于刚性需求，房贷利率不可能无限上涨，还需要控制在合理水平。对于目前仍未调整的城市及银行，大概率将存在差异化调整的延续趋势。</section></article>

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