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　　图为1988年5月的一天，市民在重庆江北区交易点等待交易。 新华社特供本报图片

　　理财，彻底冲击了“劳动创造价值”的传统思维。

　　30年前，百姓有了闲钱，首选会是存入银行。上世纪80年代中期，百姓的闲钱有了第二个出路:购买国债。

　　伴随着中国经济走强，普通市民逐渐有了理财意识，股票、基金慢慢代替了储蓄存款，成为家庭资产的主要组成部分。1998年房改后，流动性让一部分人开始投资房产；与此同时，理财方式开始多元化，黄金、外汇、收藏品……

　　岁月轮回，2008年，金融危机导致股市大跌，国债重新走热，成为人们投资理财的一个重要方式。

　　【存入银行】

　　1977年，19岁的蒋华萍高中毕业后进入了浙江黄岩市一家糖厂打工。糖厂是个季节性企业，一年只在秋天开工三个月。

　　那三个月，她收入了120元。这在当地已经属于高工资，糖厂是黄岩的好企业，需要托关系才能进去。

　　每月40元的收入比她在部队当兵的哥哥蒋清华的收入高多了，蒋清华那年月收入才10元。因为父亲在政府部门工作有稳定的收入加上爷爷比较勤快，所以蒋华萍家境不错。

　　不需要负担家里的生活费用，父母也没要她的这笔收入。在姨夫的帮助下，她将这笔钱借给了别人，但要收取3分利息，这比银行的利率要高一到两个点。蒋华萍就此开始了她的投资理财生涯。

　　年轻的蒋华萍之所以有这样的理财意识，和她的生活环境有很大关系。从小，她就经常看到邻居间相互借贷，这在黄岩当地很正常，很多人做生意急需用钱，一些人正好有闲钱。

　　那个年代，人们手里余钱很少，银行的储蓄利率也非常低，大概只有一两个点，而且多以活期为主。这导致1978年全国人均储蓄存款余额仅为21元。按当时的外汇牌价，只相当于发达国家人均一天的工资。

　　那一年，中国银行业也开始了改革开放的步伐，标志性事件是人民银行独立挂牌，在此之前，人民银行一直和财政部合署办公。

　　中国银行体系发生剧烈变革的同时，1982年，蒋华萍的哥哥——26岁的蒋清华军校毕业进入了南京一家部队医院。

　　蒋清华月收入50元，这在当时是23级工资。部队医院管住宿，吃饭有食堂，衣服也都是发的。每个月的收入基本可以全部攒下来。

　　蒋清华基本不用照顾家里，只是在家里盖房时汇过一次钱，其余的钱大部分都被他存入了银行，第一年下来，他就攒下了近400元。

　　1983年底，蒋清华结婚，当时住在医院的平房里，随便买了几件家具，也没有摆酒席请客，基本没怎么花钱。

　　蒋清华婚后第二年，以中国人民银行为领导、四大国家专业银行为骨干的银行体系组建完毕。当时中国居民的收入水平也大幅提高，很多人手里都有了闲钱，但投资渠道有限，储蓄成为了很多家庭的首选。当时活期存款和定期存款利率差别比较大，以1985年为例，一年期为7.20%，活期为2.88%，存期越长，利率也越高。

　　与蒋清华同在一个城市的陈申是一名大学老师，比较善于研究。只要有钱，不管多少，他都存入银行，几十元就存活期，攒到100元或者200元时就全部取出来换成定期，定期的时间尽量长，当然手边要留一部分钱以备不时之需。

　　改革开放10年后，到1988年，中国人均储蓄存款上升到347元，比10年前增长了16.5倍。这十年，中国储蓄存款平均每年增长30%。