9CaKrnJYmrr china.huanqiu.comarticle“金融豫军”的独特作用与发展短板/e3pmh1nnq/e3pn60p0i“金融豫军”在加速发展过程中,对我省区域经济的支撑作用不断增强,特别是在普惠金融、涉农金融、民生金融等方面具有全国性股份制商业银行所不可比拟的独特优势,但整体规模较小、风控水平偏低也制约着自身的健康发展。系统把握“金融豫军”的发展优势和短板,强化政策培育,是促进“金融豫军”高效、快速发展的重要着力点。“金融豫军”发展的独特优势服务当地为己任,金融资源汇中原在过去很多年中,以四大国有银行为主的全国性金融机构通过资金的跨区域调配,大量资金从欠发达区域流向发达地区,充当了金融资源的“抽水机”角色。而“金融豫军”作为本土金融机构更注重于“源于斯,用于斯”,金融资源配置比重不断提高,在为区域经济发展提供强劲动力的同时,自身资产规模也在不断提升。至2016年6月末,全省银行业地方法人金融机构人民币各项存款达到17826亿元,占全省金融业存款的比重33.0%,较2014年末提升3个百分点,增长41.7%,高于全省增速12.8个百分点;人民币各项贷款余额10220亿元,占全省比重29.9%,较2014年末提升0.7个百分点,增长28.4%,高于全省增速2.9个百分点。在2015年全国金融500强榜单中,中原银行以总资产3061.47亿元排名66位,郑州银行、洛阳银行分别排名第73位和第100位,中原证券以总资产389.13亿元排名第265位,中原信托、百瑞信托分别以51.31亿元、61.79亿元在总资产排名第461位和446位。在英国《银行家》公布的2016年全球1000家大银行中,中原银行、郑州银行和洛阳银行组团入榜全球银行“500强”,排名分别为210名、338名和431名,河南省本土金融业发展正逐步迈入新的时代。普惠金融主力军,服务基层多面手“金融豫军”贴近市民、服务小微、支持“三农”的优势极大促进了县域经济和“三农”的发展。大型金融机构由于资金雄厚,其服务对象倾向于大公司、大企业、大集团,而地方法人金融机构普遍资产规模小,主要服务对象更倾向于小微企业,为促进区域经济活力提供最广泛的金融支持,是普惠金融产品与服务的供给主体。市民银行成为本土法人金融机构的经营特色。从我省居民贷款来看,大型商业银行对个人贷款主要集中于中长期住房按揭贷款,而针对个人短期经营性贷款则以地方法人金融机构为主。截至2016年6月末,全省地方法人金融机构个人短期经营性贷款总额2368.6亿元,占全省银行业个人短期经营性贷款的63.7%。积极打造小微企业融资专家。从对小微企业的支持上,地方法人金融机构以点多、面广、额度小的经营特色,加强对小微企业融资支持。至2016年6月底,全省地方法人金融机构小型企业贷款余额3823.4亿元,占全省小企业贷款的61.5%,地方法人金融机构微型企业贷款余额443.7亿元,占全省微型企业贷款的比重更是高达77.4%。地方法人金融机构成涉农贷款供给主体。2016年6月末全省地方法人金融机构涉农贷款总额达到6583.8亿元,占全部金融机构涉农贷款比重46.9%,如果剔除农发行粮油收购贷款,这一比例更是高达70%以上,地方法人金融机构已成为支持我省“三农”经济持续快速发展的主力军。决策链条扁平化,金融服务效率高地方法人金融机构普遍具有层级少、管理扁平化、决策链条短的特征,能够充分发挥出决策更快捷的优势,及时满足客户的需求,帮助当地中小企业在激烈的市场竞争中把握住稍纵即逝的机会。扎根当地谋创新,金融产品接地气地方法人金融机构业务扎根当地,在金融产品与服务创新上,能充分根据区域经济特色和需求,在产品设计上更接地气,创新产品针对性更强。如兰考开展的普惠金融改革服务中,推广农村金融自助服务站、探索惠农金融一网通、农房财产权抵押贷款、创新金融扶贫模式以及优化货物贸易企业分类管理、简化融资租赁类公司对外债券外汇管理等金融服务与创新多达20余项。中原银行以德国IPC调查技术为基础,整合开发了“中原微贷”十多种系列产品,包括“兴旺快贷”、“鼎好贷”、“信益贷”等,帮助全省数万小微企业快速实现了低成本融资。今年,该行创新金融产品,以融资类产品和结算类服务产品为基础,重点推进小企业“抵押贷”“税单贷”“续贷宝”等产品,着力开发小企业标准化产品。与当地发展一盘棋,政策协调步调齐“金融豫军”作为本土法人金融机构,多数都有地方政府及国有资本出资组建的背景,对区域经济的支持与政府规划更加协调。如中原银行主动融入全省战略布局、加强银政企合作、服务重点项目,积极为中原经济区、粮食生产核心区、郑州航空港经济综合实验区、郑洛新国家自主创新示范区提供综合金融服务。在今年的供给侧结构性改革中积极为暂时受困企业提供流动性支持。例如,中原银行与省政府国资委签署战略合作协议,在未来3年内为省属国有企业提供累计不低于300亿元的综合融资,支持国有企业产业升级和结构调整。同时,地方法人金融机构在货币政策定向调控中往往能更精准发力。2016年6月末,全省再贷款总额172.6亿元,其中地方法人金融机构借款161.0亿元,占比93.3%,以支农再贷款和精准扶贫再贷款为主,引导金融机构推进普惠金融服务,有效发挥了再贷款货币政策工具对落后地区“三农”的支持功能。“金融豫军”的发展短板金融结构不协调产业集聚度偏低法人金融机构已成为衡量区域金融发展水平的重要指标。据中国人民银行发布的《2015年中国区域金融运行报告》显示,2015年河南省银行业金融机构总资产5.99万亿元,居全国第8位,银行业地方法人机构227家,居全国第3位,银行从业人员19.8万人,居全国第4位。但金融从业人员人均经营金融资产仅排在第14位,金融营业网点平均经营金融资产排名也落后于东部沿海省份,金融产业集聚度偏低,存在“大而不强,小而分散”的窘境。同时,在区域金融发展中存在银行业一枝独大的情况,全省证券业法人机构仅有3家,法人保险公司仅有1家,不但弱于东部沿海省份,在中部6省中也相对落后。在中国金融中心指数(CDICFCI)评价中,法人金融机构是金融机构实力评价指数体系中的重要指标。2015年9月发布的第七期CDICFCI指数中,全国共有31个参与评价和排名的城市,郑州在综合竞争力排名第14位,其中金融市场规模排名第5位,而金融机构实力排名则在20位,可以说法人金融机构的薄弱是建设郑州区域性金融中心的短板。风控能力不足风险不容忽视地方法人金融机构受风险控制能力、风险承受能力以及风险处置能力的限制,金融风险的显现成为其健康发展的重要障碍。当前,地方法人金融业的风险主要源于信用风险、操作风险和跨市场跨行业经营的风险,具体表现在银行不良贷款率较高,资本金比例低,防御能力差,自我积累能力弱化等。截至2015年底,全省银行业不良贷款率为3.01%,较全国商业银行不良贷款率高1.44个百分点,其重要原因就是我省农村信用社和农商行不良贷款率偏高所致。积极、稳妥盘活和处置不良资产,防范和化解金融风险,对于“金融豫军”的健康持续发展具有十分重要的意义。目前,我省已成立中原资产管理有限公司,未来还需继续加强不良资产的处置能力和业务范围,为区域金融发展打造良好的金融生态环境。政策支持力度不够新型金融业态发展缓慢由于缺乏强有力的政策支持,我省新型金融业态发展仍较为缓慢,特别是互联网金融发展较为滞后。据统计,在河南注册的网贷平台有65家,目前正常经营的仅有30多家,2015年累计成交24.5亿元,占全国成交量的0.23%。不仅与沿海省份差距大,就是与贵州等中西部省份比也有差距。股权交易中心尚处于初建阶段,同时融资租赁、产业基金等发展也较为薄弱。科技与人才支撑薄弱,金融创新能力不足。力不足当前,我省地方金融机构在金融产品的研发与推广上还存在较大短板,部分机构因金融产品与实体经济需求对接不匹配,导致大量资金闲置。究其原因,一是部分地方金融机构实力不强,缺乏产品研发部门和研发基地,金融产品标准化程度低,推广和应用存在区域差异较大、市场认知度低的现状,市场拓展能力不足;二是科技对金融产品创新的支撑力不强,部分金融机构还不能主动融入现代科技发展中,还缺乏充分利用大数据和云计算提高客户调查及风险防范能力的核心技术;三是金融专业人才队伍建设滞后,在豫高等院校金融专业设置和毕业生供给还不能满足全省金融业快速发展的需求,特别是高层次金融专业人才在培育和引进上还需要完善激励机制。科技与人才支撑薄弱,金融创新能力不足。高随着经济的高速发展,近年来金融业普遍利润丰厚,我省一些金融机构满足于小富即安,缺乏进取意识,致使改革滞后,错失发展机遇,遇到经济发展下行期,问题立即频频暴露。我省农村金融的改革亟须加快推进,区域同类机构的整合需要加强,以发挥“1+1>2”的协调效应。1477987179000责编:千帆大河网-河南日报147798717900011[]
“金融豫军”在加速发展过程中,对我省区域经济的支撑作用不断增强,特别是在普惠金融、涉农金融、民生金融等方面具有全国性股份制商业银行所不可比拟的独特优势,但整体规模较小、风控水平偏低也制约着自身的健康发展。系统把握“金融豫军”的发展优势和短板,强化政策培育,是促进“金融豫军”高效、快速发展的重要着力点。“金融豫军”发展的独特优势服务当地为己任,金融资源汇中原在过去很多年中,以四大国有银行为主的全国性金融机构通过资金的跨区域调配,大量资金从欠发达区域流向发达地区,充当了金融资源的“抽水机”角色。而“金融豫军”作为本土金融机构更注重于“源于斯,用于斯”,金融资源配置比重不断提高,在为区域经济发展提供强劲动力的同时,自身资产规模也在不断提升。至2016年6月末,全省银行业地方法人金融机构人民币各项存款达到17826亿元,占全省金融业存款的比重33.0%,较2014年末提升3个百分点,增长41.7%,高于全省增速12.8个百分点;人民币各项贷款余额10220亿元,占全省比重29.9%,较2014年末提升0.7个百分点,增长28.4%,高于全省增速2.9个百分点。在2015年全国金融500强榜单中,中原银行以总资产3061.47亿元排名66位,郑州银行、洛阳银行分别排名第73位和第100位,中原证券以总资产389.13亿元排名第265位,中原信托、百瑞信托分别以51.31亿元、61.79亿元在总资产排名第461位和446位。在英国《银行家》公布的2016年全球1000家大银行中,中原银行、郑州银行和洛阳银行组团入榜全球银行“500强”,排名分别为210名、338名和431名,河南省本土金融业发展正逐步迈入新的时代。普惠金融主力军,服务基层多面手“金融豫军”贴近市民、服务小微、支持“三农”的优势极大促进了县域经济和“三农”的发展。大型金融机构由于资金雄厚,其服务对象倾向于大公司、大企业、大集团,而地方法人金融机构普遍资产规模小,主要服务对象更倾向于小微企业,为促进区域经济活力提供最广泛的金融支持,是普惠金融产品与服务的供给主体。市民银行成为本土法人金融机构的经营特色。从我省居民贷款来看,大型商业银行对个人贷款主要集中于中长期住房按揭贷款,而针对个人短期经营性贷款则以地方法人金融机构为主。截至2016年6月末,全省地方法人金融机构个人短期经营性贷款总额2368.6亿元,占全省银行业个人短期经营性贷款的63.7%。积极打造小微企业融资专家。从对小微企业的支持上,地方法人金融机构以点多、面广、额度小的经营特色,加强对小微企业融资支持。至2016年6月底,全省地方法人金融机构小型企业贷款余额3823.4亿元,占全省小企业贷款的61.5%,地方法人金融机构微型企业贷款余额443.7亿元,占全省微型企业贷款的比重更是高达77.4%。地方法人金融机构成涉农贷款供给主体。2016年6月末全省地方法人金融机构涉农贷款总额达到6583.8亿元,占全部金融机构涉农贷款比重46.9%,如果剔除农发行粮油收购贷款,这一比例更是高达70%以上,地方法人金融机构已成为支持我省“三农”经济持续快速发展的主力军。决策链条扁平化,金融服务效率高地方法人金融机构普遍具有层级少、管理扁平化、决策链条短的特征,能够充分发挥出决策更快捷的优势,及时满足客户的需求,帮助当地中小企业在激烈的市场竞争中把握住稍纵即逝的机会。扎根当地谋创新,金融产品接地气地方法人金融机构业务扎根当地,在金融产品与服务创新上,能充分根据区域经济特色和需求,在产品设计上更接地气,创新产品针对性更强。如兰考开展的普惠金融改革服务中,推广农村金融自助服务站、探索惠农金融一网通、农房财产权抵押贷款、创新金融扶贫模式以及优化货物贸易企业分类管理、简化融资租赁类公司对外债券外汇管理等金融服务与创新多达20余项。中原银行以德国IPC调查技术为基础,整合开发了“中原微贷”十多种系列产品,包括“兴旺快贷”、“鼎好贷”、“信益贷”等,帮助全省数万小微企业快速实现了低成本融资。今年,该行创新金融产品,以融资类产品和结算类服务产品为基础,重点推进小企业“抵押贷”“税单贷”“续贷宝”等产品,着力开发小企业标准化产品。与当地发展一盘棋,政策协调步调齐“金融豫军”作为本土法人金融机构,多数都有地方政府及国有资本出资组建的背景,对区域经济的支持与政府规划更加协调。如中原银行主动融入全省战略布局、加强银政企合作、服务重点项目,积极为中原经济区、粮食生产核心区、郑州航空港经济综合实验区、郑洛新国家自主创新示范区提供综合金融服务。在今年的供给侧结构性改革中积极为暂时受困企业提供流动性支持。例如,中原银行与省政府国资委签署战略合作协议,在未来3年内为省属国有企业提供累计不低于300亿元的综合融资,支持国有企业产业升级和结构调整。同时,地方法人金融机构在货币政策定向调控中往往能更精准发力。2016年6月末,全省再贷款总额172.6亿元,其中地方法人金融机构借款161.0亿元,占比93.3%,以支农再贷款和精准扶贫再贷款为主,引导金融机构推进普惠金融服务,有效发挥了再贷款货币政策工具对落后地区“三农”的支持功能。“金融豫军”的发展短板金融结构不协调产业集聚度偏低法人金融机构已成为衡量区域金融发展水平的重要指标。据中国人民银行发布的《2015年中国区域金融运行报告》显示,2015年河南省银行业金融机构总资产5.99万亿元,居全国第8位,银行业地方法人机构227家,居全国第3位,银行从业人员19.8万人,居全国第4位。但金融从业人员人均经营金融资产仅排在第14位,金融营业网点平均经营金融资产排名也落后于东部沿海省份,金融产业集聚度偏低,存在“大而不强,小而分散”的窘境。同时,在区域金融发展中存在银行业一枝独大的情况,全省证券业法人机构仅有3家,法人保险公司仅有1家,不但弱于东部沿海省份,在中部6省中也相对落后。在中国金融中心指数(CDICFCI)评价中,法人金融机构是金融机构实力评价指数体系中的重要指标。2015年9月发布的第七期CDICFCI指数中,全国共有31个参与评价和排名的城市,郑州在综合竞争力排名第14位,其中金融市场规模排名第5位,而金融机构实力排名则在20位,可以说法人金融机构的薄弱是建设郑州区域性金融中心的短板。风控能力不足风险不容忽视地方法人金融机构受风险控制能力、风险承受能力以及风险处置能力的限制,金融风险的显现成为其健康发展的重要障碍。当前,地方法人金融业的风险主要源于信用风险、操作风险和跨市场跨行业经营的风险,具体表现在银行不良贷款率较高,资本金比例低,防御能力差,自我积累能力弱化等。截至2015年底,全省银行业不良贷款率为3.01%,较全国商业银行不良贷款率高1.44个百分点,其重要原因就是我省农村信用社和农商行不良贷款率偏高所致。积极、稳妥盘活和处置不良资产,防范和化解金融风险,对于“金融豫军”的健康持续发展具有十分重要的意义。目前,我省已成立中原资产管理有限公司,未来还需继续加强不良资产的处置能力和业务范围,为区域金融发展打造良好的金融生态环境。政策支持力度不够新型金融业态发展缓慢由于缺乏强有力的政策支持,我省新型金融业态发展仍较为缓慢,特别是互联网金融发展较为滞后。据统计,在河南注册的网贷平台有65家,目前正常经营的仅有30多家,2015年累计成交24.5亿元,占全国成交量的0.23%。不仅与沿海省份差距大,就是与贵州等中西部省份比也有差距。股权交易中心尚处于初建阶段,同时融资租赁、产业基金等发展也较为薄弱。科技与人才支撑薄弱,金融创新能力不足。力不足当前,我省地方金融机构在金融产品的研发与推广上还存在较大短板,部分机构因金融产品与实体经济需求对接不匹配,导致大量资金闲置。究其原因,一是部分地方金融机构实力不强,缺乏产品研发部门和研发基地,金融产品标准化程度低,推广和应用存在区域差异较大、市场认知度低的现状,市场拓展能力不足;二是科技对金融产品创新的支撑力不强,部分金融机构还不能主动融入现代科技发展中,还缺乏充分利用大数据和云计算提高客户调查及风险防范能力的核心技术;三是金融专业人才队伍建设滞后,在豫高等院校金融专业设置和毕业生供给还不能满足全省金融业快速发展的需求,特别是高层次金融专业人才在培育和引进上还需要完善激励机制。科技与人才支撑薄弱,金融创新能力不足。高随着经济的高速发展,近年来金融业普遍利润丰厚,我省一些金融机构满足于小富即安,缺乏进取意识,致使改革滞后,错失发展机遇,遇到经济发展下行期,问题立即频频暴露。我省农村金融的改革亟须加快推进,区域同类机构的整合需要加强,以发挥“1+1>2”的协调效应。