9CaKrnJXMa9 china.huanqiu.comarticle礼德财富风控中心:稳健运营的制胜法宝/e3pmh1nnq/e3pn60p0i当一个投资人在礼德财富的质押回购项目进行投资时,从这个项目审核、上线、投资、放款,最后到还款的各个环节,都会有风控中心的风险管控。礼德财富总部最靠近董事长办公室的房间,是平台稳健运营的关键部门,也是平台的“心脏”——风控中心就在此办公。金融的核心是风险控制,凡是金融相关的企业都要在做好风险控制的基础上,再推行其他业务。所以,严谨的风控体系不仅是衡量一个互联网金融企业能力的首要条件,也是其核心竞争力的重要体现。3年多来,风控团队守卫着礼德财富的生命线,对平台的每一位借款人、每一笔借款,都进行严格的信用评价及风险评估,他们审核过的资料及合同,在档案室整整齐齐地摆放着。风控中心在礼德财富的地位既重要又有点神秘。因为工作性质的原因,风控中心的所有成员时刻保持专注、细心和严谨,他们的办公领域是独立且安静的。每天早晨,风控中心的成员进入办公区后,他们的身影鲜少再进入其他礼德小伙伴的视线。这个专业又低调的团队背后,究竟有着怎样的故事,又付出过怎样的汗水和心血?零资金损失的风控秘密“礼德财富的风控管理贯穿整个借贷流程,风控中心会对每个项目进行严格的贷前、贷中和贷后管理。”风控总监黎瑜玮称。这位风控中心的主要负责人之一,也是整个团队的“老大哥”。他有十几年担保抵押行业风险领域经验,身上沉稳、务实的气质深受多年金融业实践经验的影响。黎瑜玮遇到过这样一个案例,广东某公司的负责人想要通过礼德平台申请借款,而该借款人此前已经由合作机构推荐,在平台有一次借款记录。当时,风控中心的 成员通过审核他的相关证件、信用记录、企业经营状况及还款能力等,认为其具备借款资质,通过了他的申请并进行了放款。项目到期后,这位借款人也如约偿还了 本息。针对这位借款人发起的第二次借款申请,风控团队没有因为他的首次借款经历而放宽标准,而是按照程序做足了贷前审核工作。细心的风控专员伍小姐在初审时竟 发现该借款人除了在礼德财富申请借款外,还在另外一个平台有借款记录。细查之下,发现其存在同时多次重复借款的行为,这违反了平台的规定,所以他的借款申 请没有通过。“虽然是熟悉的借款人,但我们依然不能大意,更不能放过一丝潜在的风险。”黎瑜玮事后回忆道。礼德财富的风控系统,为更好地保障投资人利益,建立了“2重过滤+3重审核”的风控机制。每一个借款项目必须经过合作机构、礼德评级准入机制的二次筛选,而在收到借款项目信息后,风控中心会进行严格的三重审核,即风控专员初审、审批经理二审和部门负责人的最终审批。“只有将风险尽可能地前置,在借款放出去之前判断出潜在风险,这样才能尽可能地保护投资人的资金安全。”黎瑜玮介绍说。如果要通俗地解释风控中心的核心工作,就是通过风险识别和风险控制来保障有借有还。围绕一个借款项目,风控中心需要根据多维度的综合信息进行风险判断, 首先对借款人的资质进行审核,主要考虑其是否存在违法违规行为,是否存在多次借款、不同平台同时借款等情况。在此基础上,再审核借款人的信用状况、收入来 源、行业前景、还款来源、借款用途、抵/质押物性质等,将风险控制在最小范围。正因为如此严谨又严格的贷前审核,加上专业细心的风控团队,礼德财富3年来并没有给任何投资者带来资金上的损失。礼德风控人的特殊“旅行”“第一次见到价值百万的翡翠玉石,捧在手里都生怕它掉了。但是,我们身上肩负的风控责任提醒我们,要从专业的角度来办事。”礼德风控人陈先生说。“广州—揭阳”是每位礼德风控人都经历过的特殊“旅行”。身处揭阳,当地玉石行业蓬勃发展的气息扑面而来。早在2014年,礼德财富就开始发力供应链金融,并在不锈钢、玉石等领域形成了一套成熟的质押担保业务模式。作为亚洲玉都,揭阳的市场活跃度很高,质押物能够合理进行估值,也更容易流通、变现。因此,礼德财富玉石质押担保标大部分来自于揭阳。礼德风控人的揭阳行是为了贷后检查,严查风险 。广东省珠宝玉石及贵金属检测中心等专业机构及业内广受认可的专家对玉石做出价值评估后,玉石质押物会存放于合作银行保险柜中。礼德风控人在了解质押物的品质及市场价值后,会对质押物的入库流程进行监督,确保质押物的数量与合同相符,避免重复质押。此外,礼德风控人员还会随机走访借款企业,了解其经营状况、未来的市场前景及玉石的价格趋势,掌握第一手行业风险及政策风险等相关信息。当一个投资人在礼德财富的质押回购项目进行投资时,从这个项目审核、上线、投资、放款,最后到还款的各个环节,都会有风控中心的风险管控。“投资人从投资到获得收益的过程,也是我们的贷中、贷后管理阶段。这两个环节非常重要,直接与投资人的利益相关,因此必须严格把关,不能有丝毫懈怠。”黎瑜玮说。除了针对借款人及借款企业进行不定期抽查外,礼德财富所有质押物的质押率最高不超过70%,以保证足值质押。为防止借款人不按期履行义务,礼德财富采取了与担保公司合作、设立法律援助金等措施,通过担保公司代偿或快速处置变现质押物,回笼投资人的资金。无疑,严谨的风控体系为礼德财富的稳健运营打下了夯实的基础。在未来的平台竞争中,风控仍是核心竞争力,而专业的风控团队定将成为互联网企业的关键制胜法宝。1474622338000责编:千帆映象网147462233800011[]
当一个投资人在礼德财富的质押回购项目进行投资时,从这个项目审核、上线、投资、放款,最后到还款的各个环节,都会有风控中心的风险管控。礼德财富总部最靠近董事长办公室的房间,是平台稳健运营的关键部门,也是平台的“心脏”——风控中心就在此办公。金融的核心是风险控制,凡是金融相关的企业都要在做好风险控制的基础上,再推行其他业务。所以,严谨的风控体系不仅是衡量一个互联网金融企业能力的首要条件,也是其核心竞争力的重要体现。3年多来,风控团队守卫着礼德财富的生命线,对平台的每一位借款人、每一笔借款,都进行严格的信用评价及风险评估,他们审核过的资料及合同,在档案室整整齐齐地摆放着。风控中心在礼德财富的地位既重要又有点神秘。因为工作性质的原因,风控中心的所有成员时刻保持专注、细心和严谨,他们的办公领域是独立且安静的。每天早晨,风控中心的成员进入办公区后,他们的身影鲜少再进入其他礼德小伙伴的视线。这个专业又低调的团队背后,究竟有着怎样的故事,又付出过怎样的汗水和心血?零资金损失的风控秘密“礼德财富的风控管理贯穿整个借贷流程,风控中心会对每个项目进行严格的贷前、贷中和贷后管理。”风控总监黎瑜玮称。这位风控中心的主要负责人之一,也是整个团队的“老大哥”。他有十几年担保抵押行业风险领域经验,身上沉稳、务实的气质深受多年金融业实践经验的影响。黎瑜玮遇到过这样一个案例,广东某公司的负责人想要通过礼德平台申请借款,而该借款人此前已经由合作机构推荐,在平台有一次借款记录。当时,风控中心的 成员通过审核他的相关证件、信用记录、企业经营状况及还款能力等,认为其具备借款资质,通过了他的申请并进行了放款。项目到期后,这位借款人也如约偿还了 本息。针对这位借款人发起的第二次借款申请,风控团队没有因为他的首次借款经历而放宽标准,而是按照程序做足了贷前审核工作。细心的风控专员伍小姐在初审时竟 发现该借款人除了在礼德财富申请借款外,还在另外一个平台有借款记录。细查之下,发现其存在同时多次重复借款的行为,这违反了平台的规定,所以他的借款申 请没有通过。“虽然是熟悉的借款人,但我们依然不能大意,更不能放过一丝潜在的风险。”黎瑜玮事后回忆道。礼德财富的风控系统,为更好地保障投资人利益,建立了“2重过滤+3重审核”的风控机制。每一个借款项目必须经过合作机构、礼德评级准入机制的二次筛选,而在收到借款项目信息后,风控中心会进行严格的三重审核,即风控专员初审、审批经理二审和部门负责人的最终审批。“只有将风险尽可能地前置,在借款放出去之前判断出潜在风险,这样才能尽可能地保护投资人的资金安全。”黎瑜玮介绍说。如果要通俗地解释风控中心的核心工作,就是通过风险识别和风险控制来保障有借有还。围绕一个借款项目,风控中心需要根据多维度的综合信息进行风险判断, 首先对借款人的资质进行审核,主要考虑其是否存在违法违规行为,是否存在多次借款、不同平台同时借款等情况。在此基础上,再审核借款人的信用状况、收入来 源、行业前景、还款来源、借款用途、抵/质押物性质等,将风险控制在最小范围。正因为如此严谨又严格的贷前审核,加上专业细心的风控团队,礼德财富3年来并没有给任何投资者带来资金上的损失。礼德风控人的特殊“旅行”“第一次见到价值百万的翡翠玉石,捧在手里都生怕它掉了。但是,我们身上肩负的风控责任提醒我们,要从专业的角度来办事。”礼德风控人陈先生说。“广州—揭阳”是每位礼德风控人都经历过的特殊“旅行”。身处揭阳,当地玉石行业蓬勃发展的气息扑面而来。早在2014年,礼德财富就开始发力供应链金融,并在不锈钢、玉石等领域形成了一套成熟的质押担保业务模式。作为亚洲玉都,揭阳的市场活跃度很高,质押物能够合理进行估值,也更容易流通、变现。因此,礼德财富玉石质押担保标大部分来自于揭阳。礼德风控人的揭阳行是为了贷后检查,严查风险 。广东省珠宝玉石及贵金属检测中心等专业机构及业内广受认可的专家对玉石做出价值评估后,玉石质押物会存放于合作银行保险柜中。礼德风控人在了解质押物的品质及市场价值后,会对质押物的入库流程进行监督,确保质押物的数量与合同相符,避免重复质押。此外,礼德风控人员还会随机走访借款企业,了解其经营状况、未来的市场前景及玉石的价格趋势,掌握第一手行业风险及政策风险等相关信息。当一个投资人在礼德财富的质押回购项目进行投资时,从这个项目审核、上线、投资、放款,最后到还款的各个环节,都会有风控中心的风险管控。“投资人从投资到获得收益的过程,也是我们的贷中、贷后管理阶段。这两个环节非常重要,直接与投资人的利益相关,因此必须严格把关,不能有丝毫懈怠。”黎瑜玮说。除了针对借款人及借款企业进行不定期抽查外,礼德财富所有质押物的质押率最高不超过70%,以保证足值质押。为防止借款人不按期履行义务,礼德财富采取了与担保公司合作、设立法律援助金等措施,通过担保公司代偿或快速处置变现质押物,回笼投资人的资金。无疑,严谨的风控体系为礼德财富的稳健运营打下了夯实的基础。在未来的平台竞争中,风控仍是核心竞争力,而专业的风控团队定将成为互联网企业的关键制胜法宝。