9CaKrnJXGvg china.huanqiu.comarticleP2P新规强化投资人保护 陆金所双系统筑起安全防火墙/e3pmh1nnq/e3pn60p0i号称史上最严P2P监管办法8月24日正式出台,其中对于投资人保护的规定成为业界关注重点。未来投资P2P须经过严格的评估测评才能进行。从目前各大P2P平台的风控体系来看,只有陆金所的KYC2.0(KnowYourCustomer,充分了解你的客户)投资者与产品风险适配体系能够“匹配”这一新规。陆金所——国内最大的线上财富管理平台再次走在了行业前列。P2P新规严格要求 加强对投资人风控管理由银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中第四章对“出借人保护”作出明确规定,要求网络借贷信息中介机构对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,同时应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。市场人士分析,上述规定明确了P2P的“合格投资人”必须具备几项最基本的素质,即有风险意识、有金融投资经验并且熟悉互联网。在P2P公司未来的经营中,一方面投资人必须对自身的投资负责,不论投资金额多大,都要风险自担;另一方面也要求P2P平台对投资者有一个筛选过程,将抗风险能力弱、缺乏相关认知和投资经验的投资人排除在外。陆金所定义“准合格投资人” 与新规“精准匹配”作为国内最大的线上财富管理平台,陆金所在投资人保护方面一直处于行业领先地位。陆金所副总经理、首席风险官杨峻在近期接受媒体采访时曾透露,陆金所已经构建了一个适合互联网理财市场的评估体系KYC 2.0,该体系通过从客观实力和风险偏好两个维度对投资者进行“画像”,精确定义“准合格投资人”,进而实现线上非标产品与风险承受能力的“精准匹配”。 具体而言,客观实力着重考察投资人的基本信息,包括资产信息、投资行为、消费行为等;主观风险偏好则着重考察投资人的投资规划、投资经验、风险认知水平、风险敏感度等。风险测评的形式与传统的问卷调查不同,将采用“问卷+大数据”相结合的模式,通过大数据、云计算、机器学习等互联网技术,更好地了解投资人的风险承受能力,从而建立一个更适合互联网理财市场的评估体系。陆金所的这一体系与《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第四章中的规定高度吻合。除此以外,陆金所另一风控体系--“风险适配系统”也与《办法》中要求平台对出借人实行分级管理的要求十分契合。陆金所的“风险适配系统”是根据投资人的资产和自身条件,将客户评为R1-R5以及C1-C5(R代表risk,C代表customer,5代表风险最高和最进取)等不同级别。基于这一分级体系,陆金所客户的投资行为将会与备选产品严格匹配。据杨峻介绍,上述系统采取“向下兼容”的原则,即高风险评级的客户可以购买同级或风险等级更低的产品,而投资高风险等级产品的行为将会被严格限制。“比如评级为C3的客户只能购买风险等级为R1—R3的产品,如果想越级购买R4等级产品,会有弹窗提示该产品与客户风险承受能力不匹配,需要关注产品风险;而如果想要跳两级购买R5产品会直接被系统拒绝”。保护投资人利好行业发展 陆金所“艺高人胆大”业内专家认为,基于全面财富管理解决方案的风险测评能够反映投资者的真实情况和投资需求,也符合市场监管者、金融服务机构和从业人员自身长期利益最大化的要求。当然,也有分析人士预测,监管层加强投资人利益的保护,短期内可能会让个别投资者有些抗拒,进而影响P2P平台的交易量,但从长远看是,将加速推动其成长和成熟,符合P2P平台的规范、健康发展的方向。而投资者的成长也会倒逼平台的进步,最终形成良性的循环,促进行业健康发展。对此,杨峻也认为,风控并不是业务的掣肘。他表示,陆金所对项目的底层资产都会进行实地调查和投后监控。“尤其在目前的经济环境下,陆金所会从项目的市场状况、现金流等方面来考量项目的还款能力,特别是项目的投后管理显得尤为重要”,他同时认为“风控管理需要‘艺高人胆大’,既要大胆开展业务,也要有完备的风险预警体系,能够尽早地识别、评估风险,并视情况采取有效措施,安全撤离”。资料显示,陆金所是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员,成立于2011年9月,注册资金4亿元人民币。公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界一流的国际专业人士组成, 结合中国平安集团强大的资金优势,以及数十年综合金融的经验,拥有行业领先的风险管控能力与先进、安全的互联网平台。1474271317000责编:千帆映象网147427131700011[]
号称史上最严P2P监管办法8月24日正式出台,其中对于投资人保护的规定成为业界关注重点。未来投资P2P须经过严格的评估测评才能进行。从目前各大P2P平台的风控体系来看,只有陆金所的KYC2.0(KnowYourCustomer,充分了解你的客户)投资者与产品风险适配体系能够“匹配”这一新规。陆金所——国内最大的线上财富管理平台再次走在了行业前列。P2P新规严格要求 加强对投资人风控管理由银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,其中第四章对“出借人保护”作出明确规定,要求网络借贷信息中介机构对出借人的年龄、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估,同时应当根据风险评估结果对出借人实行分级管理,设置可动态调整的出借限额和出借标的限制。市场人士分析,上述规定明确了P2P的“合格投资人”必须具备几项最基本的素质,即有风险意识、有金融投资经验并且熟悉互联网。在P2P公司未来的经营中,一方面投资人必须对自身的投资负责,不论投资金额多大,都要风险自担;另一方面也要求P2P平台对投资者有一个筛选过程,将抗风险能力弱、缺乏相关认知和投资经验的投资人排除在外。陆金所定义“准合格投资人” 与新规“精准匹配”作为国内最大的线上财富管理平台,陆金所在投资人保护方面一直处于行业领先地位。陆金所副总经理、首席风险官杨峻在近期接受媒体采访时曾透露,陆金所已经构建了一个适合互联网理财市场的评估体系KYC 2.0,该体系通过从客观实力和风险偏好两个维度对投资者进行“画像”,精确定义“准合格投资人”,进而实现线上非标产品与风险承受能力的“精准匹配”。 具体而言,客观实力着重考察投资人的基本信息,包括资产信息、投资行为、消费行为等;主观风险偏好则着重考察投资人的投资规划、投资经验、风险认知水平、风险敏感度等。风险测评的形式与传统的问卷调查不同,将采用“问卷+大数据”相结合的模式,通过大数据、云计算、机器学习等互联网技术,更好地了解投资人的风险承受能力,从而建立一个更适合互联网理财市场的评估体系。陆金所的这一体系与《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第四章中的规定高度吻合。除此以外,陆金所另一风控体系--“风险适配系统”也与《办法》中要求平台对出借人实行分级管理的要求十分契合。陆金所的“风险适配系统”是根据投资人的资产和自身条件,将客户评为R1-R5以及C1-C5(R代表risk,C代表customer,5代表风险最高和最进取)等不同级别。基于这一分级体系,陆金所客户的投资行为将会与备选产品严格匹配。据杨峻介绍,上述系统采取“向下兼容”的原则,即高风险评级的客户可以购买同级或风险等级更低的产品,而投资高风险等级产品的行为将会被严格限制。“比如评级为C3的客户只能购买风险等级为R1—R3的产品,如果想越级购买R4等级产品,会有弹窗提示该产品与客户风险承受能力不匹配,需要关注产品风险;而如果想要跳两级购买R5产品会直接被系统拒绝”。保护投资人利好行业发展 陆金所“艺高人胆大”业内专家认为,基于全面财富管理解决方案的风险测评能够反映投资者的真实情况和投资需求,也符合市场监管者、金融服务机构和从业人员自身长期利益最大化的要求。当然,也有分析人士预测,监管层加强投资人利益的保护,短期内可能会让个别投资者有些抗拒,进而影响P2P平台的交易量,但从长远看是,将加速推动其成长和成熟,符合P2P平台的规范、健康发展的方向。而投资者的成长也会倒逼平台的进步,最终形成良性的循环,促进行业健康发展。对此,杨峻也认为,风控并不是业务的掣肘。他表示,陆金所对项目的底层资产都会进行实地调查和投后监控。“尤其在目前的经济环境下,陆金所会从项目的市场状况、现金流等方面来考量项目的还款能力,特别是项目的投后管理显得尤为重要”,他同时认为“风控管理需要‘艺高人胆大’,既要大胆开展业务,也要有完备的风险预警体系,能够尽早地识别、评估风险,并视情况采取有效措施,安全撤离”。资料显示,陆金所是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员,成立于2011年9月,注册资金4亿元人民币。公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界一流的国际专业人士组成, 结合中国平安集团强大的资金优势,以及数十年综合金融的经验,拥有行业领先的风险管控能力与先进、安全的互联网平台。