9CaKrnJX8Qw china.huanqiu.comarticle“七年之痒”难熬 网贷平台转型路在何方/e3pmh1nnq/e3pn60p0i自中国第一家网贷平台拍拍贷成立以来,网贷行业在中国已经历了7年多的高歌猛进,在市场逐步成熟的同时也遭遇集体寒冬——2015年年中开始,监管政策持续加码、行业竞争严峻、资产荒愈演愈烈、获客成本已近“天价”……网贷行业已走到了一个十字路口,是继续烧钱在已有领域苦苦挣扎,还是壮士断腕谋求转型,已成为大多数平台不得不面对的一个问题。抢客混战监管加码,网贷转型成必然2015年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》、《互联网金融信息披露标准——个体网络借贷(征求意见稿)》连续开启互联网金融专项整治大幕。日前更有消息称,银监会将明确存管银行不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。业内人士认为,这对当下行业内普遍的银行和第三方支付机构联合存管的模式来说或许从此被盖上“不合规”烙印。“监管政策将落未落的局面,促使目前网贷行业内对监管方面仍以观望态度为主,而相比观望,大胆向更明确、合规的方向发展将更利于公司发展。”北京市网贷行业协会秘书长郭大刚指出。除了监管收紧,资产荒的加剧、平台获客成本的居高不下,也是网贷平台面临的难题。“资产荒的根本原因在于实体经济下滑,资产供应暂时跟不上流动性供应的节奏。而在平台实际运营过程中,除了推广费用,还要通过频繁的活动运营来吸引投资人,注册送红包、加息券、现金券等方式构成了获客的另一块成本支出,而活动吸引来的很大一部分是‘羊毛党’,极大地占用了平台资源,降低平台获客的真实效率,也造成资金投入上的浪费。”知名网贷投资人羿飞认为。 对于推广获客成本,有业内人士指出,今年网贷平台的推广成本在不断增加,今年注册用户的成本较2015年几乎翻了一番,而投资用户的成本则由去年500元/投资用户上涨至700-800元。行业传闻某家老字号网贷平台在节日大促时线上成本一度高达3000元,创下业界“天价”。而事实上,从去年开始,不少互联网金融平台已经开始探索转型。据网贷第三方数据显示,仅今年4月份开始陆续就有18家网贷平台宣布转型。除了专注于资产端开发外,还有不少平台转型做电商、细分领域分期、股权众筹等。供应链金融或成网贷转型新方向目前,在网贷行业转型主流方向上,有布局于供应链金融的平台,也有专注于消费金融的平台,也有转型智能金融的平台。有业内专家指出,就风险的把控上,由于消费金融无需抵押、且目前消费金融平台大多以传统征信方式为主,缺乏多维的数据覆盖,很容易导致风控一定程度的失效。而相对于消费金融,供应链金融无论是在优质资产的持续获取上还是在整体风险的把控上都比较有优势。供应链金融对于网贷平台急寻转型方向的当下是一个不错的突围选择。供应链金融是一个宽泛的概念,是供应链管理的一个分支,供应链金融是基于各条供应链的基础上,依托其中的一个或数个核心企业,在确保贸易真实的前提下,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款、存货质押等手段封闭资金流或者控制物权,以较低风险向供应链上的主体提供金融服务的一种模式。据前瞻网产业研究院此前的一份报告显示,中国企业的应收账款规模在20万亿以上。假如用这些应收账款当作银行贷款的潜在抵押品加以充分利用,可以预见未来中国供应链金融发展市场潜力巨大。报告同时显示,中国供应链金融在2020年的市场规模可达到近15万亿元左右。根据统计,目前国内供应链金融市场规模刚突破8万亿,未来可以挖掘的空间很大。而事实上,现阶段,越来越多的网贷平台转型供应链金融领域。据今年5月份网贷天眼联合中瑞财富发布的《2016互联网+供应链金融研究报告》显示,网贷平台涉足供应链金融的企业有20余家。涉及到的行业主要包括有色、农业、大宗商品、房地产、制造业、珠宝等。在此,就专注于农业供应链金融领域的宝象金融进行案例叙述。农业供应链尚存空白 成优质资产新通道宝象金融是一家专注于农业供应链金融领域的互联网金融创新平台,平台在资产端获得上主推产融模式。平台倾向于选择农牧及食品行业或区域内优质的、有影响力的核心企业,与之建立资本层面的战略合作,一方面服务于以核心企业为中心的上下游中小企业群体,也会为核心企业设计定制化的金融产品;另一方面,宝象金融还将合作企业的员工以及终端商品的消费者转化为投资理财用户,这个模式可以说是供应链金融的进一步创新。宝象金融于2015年4月推出的“助农贸易贷”产品,是全国首家针对农贸市场的专业化普惠金融产品,也是国内屈指可数的专业解决一级农贸市场、农业核心企业上下游融资问题的创新金融产品。助农贸易贷具体的业务结构为:农贸批发市场作为市场管理方,为宝象金融提供包括农贸商户在市场中的经营时间,经营状态以及人际关系、家庭稳定性等信息资料。宝象金融将上述商户信息作为风控的判断依据,对农贸市场中经营情况良好的商户进行授信。同时,以农贸批发市场的电子结算平台为枢纽,掌握市场商户的真实贸易背景,使“受托支付”成为可能,宝象金融为农贸商户做预付款融资或商业保理业务,支持商户资金融通,加速贸易周转。为缩短资金获取时间,宝象金融对农贸商户进行统一综合授信。将商户获得资金的时限缩短至一天,并且遵循工作日24小时内放款的准则。授信额度可在授信期限内循环使用,有效覆盖银行贷款难以普及的领域,最终达到市场、商户、供应商、企业三方共赢的局面。目前,平台已与国民油品“金龙鱼”所在集团新加坡益海嘉里、全国第一农牧饲料上市公司新希望六和、江苏省农业产业化重点龙头企业益客集团等众多国内外知名的农业巨头建立了战略合作,形成了“互联网+产业链+金融”的全面纵深的发展模式。根据其官网最新运营数据显示,截止目前,平台的累计撮合交易额已近20亿元,注册用户数已突破100万,今年年初更是获得了俊远投资的5000万元战略投资。这对于上线仅一年多的平台来说发展速度非常抢眼。对于互金行业的转型,宝象金融董事长兼CEO侯彦卫认为,“互金企业无论是向消费金融、供应链金融还是智能金融方向转型,其拓展业务并不会脱离金融范畴,实现资源更为有效配置的功能不会变,那么,在这一转型的过程中最核心的一点是要健全和完善平台风控体系。”宝象金融现已全面升级风控体系“象牙风控”,在业内推出了以大数据为核心,以多方征信合作为特点的创新风险控制体系。“象牙风控”体系是宝象金融在多年供应链金融大数据积累的基础上建立的全新风险控制体系,配有自有知识产权的评分模型、反欺诈算法,实现主要产品的风控系统化,对个人资产情况和信用记录以及企业的经营数据、财务报告均有全面评估,严格控制借款项目风险,充分保障平台用户的投资安全。业内专家指出,互联网金融作为一种创新的新金融服务模式,其本质是互联网与金融亦或者是金融与互联网高度渗透和深度融合的产物。在这一渗透和融合的过程当中,互联网金融衍生出了许多的发展方向和业务模式,但是无论是哪种方向或者是哪些模式,最重要的是在于基础资产是否安全优质和风控体系是否完备健全。1471512152000责编:千帆中原网147151215200011[]
自中国第一家网贷平台拍拍贷成立以来,网贷行业在中国已经历了7年多的高歌猛进,在市场逐步成熟的同时也遭遇集体寒冬——2015年年中开始,监管政策持续加码、行业竞争严峻、资产荒愈演愈烈、获客成本已近“天价”……网贷行业已走到了一个十字路口,是继续烧钱在已有领域苦苦挣扎,还是壮士断腕谋求转型,已成为大多数平台不得不面对的一个问题。抢客混战监管加码,网贷转型成必然2015年《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》、《互联网金融信息披露标准——个体网络借贷(征求意见稿)》连续开启互联网金融专项整治大幕。日前更有消息称,银监会将明确存管银行不得委托网贷机构和第三方机构代开出借人和借款人交易结算资金账户。业内人士认为,这对当下行业内普遍的银行和第三方支付机构联合存管的模式来说或许从此被盖上“不合规”烙印。“监管政策将落未落的局面,促使目前网贷行业内对监管方面仍以观望态度为主,而相比观望,大胆向更明确、合规的方向发展将更利于公司发展。”北京市网贷行业协会秘书长郭大刚指出。除了监管收紧,资产荒的加剧、平台获客成本的居高不下,也是网贷平台面临的难题。“资产荒的根本原因在于实体经济下滑,资产供应暂时跟不上流动性供应的节奏。而在平台实际运营过程中,除了推广费用,还要通过频繁的活动运营来吸引投资人,注册送红包、加息券、现金券等方式构成了获客的另一块成本支出,而活动吸引来的很大一部分是‘羊毛党’,极大地占用了平台资源,降低平台获客的真实效率,也造成资金投入上的浪费。”知名网贷投资人羿飞认为。 对于推广获客成本,有业内人士指出,今年网贷平台的推广成本在不断增加,今年注册用户的成本较2015年几乎翻了一番,而投资用户的成本则由去年500元/投资用户上涨至700-800元。行业传闻某家老字号网贷平台在节日大促时线上成本一度高达3000元,创下业界“天价”。而事实上,从去年开始,不少互联网金融平台已经开始探索转型。据网贷第三方数据显示,仅今年4月份开始陆续就有18家网贷平台宣布转型。除了专注于资产端开发外,还有不少平台转型做电商、细分领域分期、股权众筹等。供应链金融或成网贷转型新方向目前,在网贷行业转型主流方向上,有布局于供应链金融的平台,也有专注于消费金融的平台,也有转型智能金融的平台。有业内专家指出,就风险的把控上,由于消费金融无需抵押、且目前消费金融平台大多以传统征信方式为主,缺乏多维的数据覆盖,很容易导致风控一定程度的失效。而相对于消费金融,供应链金融无论是在优质资产的持续获取上还是在整体风险的把控上都比较有优势。供应链金融对于网贷平台急寻转型方向的当下是一个不错的突围选择。供应链金融是一个宽泛的概念,是供应链管理的一个分支,供应链金融是基于各条供应链的基础上,依托其中的一个或数个核心企业,在确保贸易真实的前提下,运用自偿性贸易融资的方式,通过应收账款、存货质押等手段封闭资金流或者控制物权,以较低风险向供应链上的主体提供金融服务的一种模式。据前瞻网产业研究院此前的一份报告显示,中国企业的应收账款规模在20万亿以上。假如用这些应收账款当作银行贷款的潜在抵押品加以充分利用,可以预见未来中国供应链金融发展市场潜力巨大。报告同时显示,中国供应链金融在2020年的市场规模可达到近15万亿元左右。根据统计,目前国内供应链金融市场规模刚突破8万亿,未来可以挖掘的空间很大。而事实上,现阶段,越来越多的网贷平台转型供应链金融领域。据今年5月份网贷天眼联合中瑞财富发布的《2016互联网+供应链金融研究报告》显示,网贷平台涉足供应链金融的企业有20余家。涉及到的行业主要包括有色、农业、大宗商品、房地产、制造业、珠宝等。在此,就专注于农业供应链金融领域的宝象金融进行案例叙述。农业供应链尚存空白 成优质资产新通道宝象金融是一家专注于农业供应链金融领域的互联网金融创新平台,平台在资产端获得上主推产融模式。平台倾向于选择农牧及食品行业或区域内优质的、有影响力的核心企业,与之建立资本层面的战略合作,一方面服务于以核心企业为中心的上下游中小企业群体,也会为核心企业设计定制化的金融产品;另一方面,宝象金融还将合作企业的员工以及终端商品的消费者转化为投资理财用户,这个模式可以说是供应链金融的进一步创新。宝象金融于2015年4月推出的“助农贸易贷”产品,是全国首家针对农贸市场的专业化普惠金融产品,也是国内屈指可数的专业解决一级农贸市场、农业核心企业上下游融资问题的创新金融产品。助农贸易贷具体的业务结构为:农贸批发市场作为市场管理方,为宝象金融提供包括农贸商户在市场中的经营时间,经营状态以及人际关系、家庭稳定性等信息资料。宝象金融将上述商户信息作为风控的判断依据,对农贸市场中经营情况良好的商户进行授信。同时,以农贸批发市场的电子结算平台为枢纽,掌握市场商户的真实贸易背景,使“受托支付”成为可能,宝象金融为农贸商户做预付款融资或商业保理业务,支持商户资金融通,加速贸易周转。为缩短资金获取时间,宝象金融对农贸商户进行统一综合授信。将商户获得资金的时限缩短至一天,并且遵循工作日24小时内放款的准则。授信额度可在授信期限内循环使用,有效覆盖银行贷款难以普及的领域,最终达到市场、商户、供应商、企业三方共赢的局面。目前,平台已与国民油品“金龙鱼”所在集团新加坡益海嘉里、全国第一农牧饲料上市公司新希望六和、江苏省农业产业化重点龙头企业益客集团等众多国内外知名的农业巨头建立了战略合作,形成了“互联网+产业链+金融”的全面纵深的发展模式。根据其官网最新运营数据显示,截止目前,平台的累计撮合交易额已近20亿元,注册用户数已突破100万,今年年初更是获得了俊远投资的5000万元战略投资。这对于上线仅一年多的平台来说发展速度非常抢眼。对于互金行业的转型,宝象金融董事长兼CEO侯彦卫认为,“互金企业无论是向消费金融、供应链金融还是智能金融方向转型,其拓展业务并不会脱离金融范畴,实现资源更为有效配置的功能不会变,那么,在这一转型的过程中最核心的一点是要健全和完善平台风控体系。”宝象金融现已全面升级风控体系“象牙风控”,在业内推出了以大数据为核心,以多方征信合作为特点的创新风险控制体系。“象牙风控”体系是宝象金融在多年供应链金融大数据积累的基础上建立的全新风险控制体系,配有自有知识产权的评分模型、反欺诈算法,实现主要产品的风控系统化,对个人资产情况和信用记录以及企业的经营数据、财务报告均有全面评估,严格控制借款项目风险,充分保障平台用户的投资安全。业内专家指出,互联网金融作为一种创新的新金融服务模式,其本质是互联网与金融亦或者是金融与互联网高度渗透和深度融合的产物。在这一渗透和融合的过程当中,互联网金融衍生出了许多的发展方向和业务模式,但是无论是哪种方向或者是哪些模式,最重要的是在于基础资产是否安全优质和风控体系是否完备健全。