陆晓晖:用匠心精神打造精英家庭理财事业

2016-10-27 14:08:00 东方网 分享
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在金融界一贯低调的陆晓晖,不仅在国内开辟了社区理财的“蓝海”,在七年的深耕细作中,还打造了一个以财富管理为主、多元化运作的社区综合化平台。这位被业内称为“有领袖气质”社区创业家,在回顾自己的发展历程时,却是调侃式的一句“可能很多事情都是一种安排吧”来总结。事实上,从大学时代偶然涉入金融投资领域,再到后来社区理财平台的建立和升级,陆晓晖的发展历程写满认真、深思四个字。

初涉金融投资 斩露金融奇才

但凡熟悉陆晓晖的人都知道,陆晓晖的金融才华在大学期间就开始显现。

大学期间,陆晓晖学的行政管理专业,这门看似与是与金融工作毫无瓜葛的专业,不仅让陆晓晖练就了迅速成文的基本功,更让他形成了良好的政治嗅觉,使他在研判经济发展方向时,善于用时政的视角去掌握信息,对于政策的解读也非常到位,准确地把握经济发展的“大势”。期间,他通读了所有的财经主流杂志,对于各产业的财经信息作了及时的掌握,经济敏感度很高。

不仅如此,由于大学的专业课程可以自主选择,出于对金融的兴趣,陆晓晖大学期间四分之一的课程都选了金融学。其真正的金融投资实践,缘于陆晓晖的炒股经历。

大一时,陆晓晖的母亲为了培养他的生存技能,交给陆晓晖一笔资金作为生意之用,并且很开明地对陆晓晖表示,即便输了也没有关系。母亲的支持让陆晓晖开始了初步的金融实践,他用人生的第一笔资金进行炒股,并积累了丰富的经验。

基于丰富的理论知识,一开始的炒股让陆晓晖顺风顺水。但好景不长,不久后便遭遇熊市,股票的暴跌使得还是新手的陆晓晖亏得血本全无,非常懊丧。在回忆这段经历时,陆晓晖不得不感慨他有一个开明的母亲,不但不责怪陆晓晖的失利,反而又给了陆晓晖一笔资金再战江湖。有了母亲的支持,加上陆晓晖在前期积累的实操经验,他不仅赚回了亏损的30%,在大盘指数两千多点跌到九百多点的情况下,还净赚30—50%的收益。

在大学的后三年时间里,陆晓晖通过股票的收益就足以覆盖他的学费以及生活开支。从2001年8月至2005年8月的四年时间里,陆晓晖经历了牛市和熊市的洗礼,并随着金融知识体系的建成,他研判经济走势的能力越来越强,也积累了丰富的金融投资经验。为了更好地从事金融工作,他在大三期间就考取了证券从业资格证,同时也很快通过了英语专业八级,为他从事金融工作奠定了良好的基础。

认真+深思 修炼金融基本功

基于大学期间良好的中文基础、英文水平以及金融实战经验,让陆晓晖在毕业后顺利进入了金融机构工作(先后进入上海银行和花旗银行工作)。虽然他不是金融科班出生,但四年的股票投资经验积累和证券从业资格证五门的全线通过,让他在众多的新人中脱颖而出,并通过自身的努力,锻炼了好几项“基本功”。

刚进入上海银行的时候,陆晓晖被安排在企业柜台工作,由于柜台的业务特别多,让他忙碌得“有时候都快抽搐了”。这个过程除了需要花费大量的精力用于基本工作业务外,还需要花大量的时间用于琐碎的事务上。

“不是所有的工作都是自己喜欢的,面对这些工作的时候,是很开心地做完,还是以很消极的心态进行应付?这将直接决定着不同的结果。”在这个过程中,陆晓晖选择的是高效地工作,把简单的事情快速地完成。“只有这样,才能站在一个更高的角度去审视自己的工作,找到更多优化的方法。”由于每天都面对客户挤爆的情况,培养了陆晓晖与客户强大的沟通能力。

“当我还在银行柜台上工作的时候,有时候需要帮客户手写支票。由于一人仅一张,所以不能出现任何差错,一旦出差错,支票便当即作废,那就意味着客户几个小时的排队时间白费了。”一般而言,巨大的工作量之下,每天出现1%的错误概率是很正常的事,但无论出现多小的错误概率,“中彩”的客户总会抱怨和不满。在这种情况下,用同理心来解决这些问题显得尤为重要。“从客户的角度去思考,用他们最能接受的方式去解决问题并使他们满意,这是很重要的功课。”在这个过程中,陆晓晖不仅锻炼出了高效工作的能力,同时抗压能力、沟通能力、解决客户纠纷的能力、对不同客户的服务能力都得到了迅速的提升,成长为业务能力最为突出的能手。

通过在上海银行学到的扎实功底,陆晓晖在一年半后进入花旗银行工作。这个被业内称为内部竞争异常激烈的银行,每个月近乎招收100人,但三年后能剩下的就只有三五个人。在这样的竞争环境中,陆晓晖成为花旗银行的业务经理,面对众多的高净值客户,如何了解产品的优势,如何面对不同的高净值客户,并且为高净值客户进行合理的资产配置,对他而言意味着更高的挑战,拥有强大的学习能力的陆晓晖很快地得到了锻炼,在销售能力上获得了巨大的提升。

“只有不断地提升自己和反省自己,精通业务知识,且善于抓住客户真正的需求痛点,用同理心来解决问题,才能与高净值客户进行良性的沟通。”9个多月的努力,陆晓晖很快便成为销售冠军,并开始带领团队。期间,他非常注重团队成员的基本功训练。在他看来,良好的管理就是基本功+时间管理。帮助团队成员练好基本功,可以训练有素地为客户提供优质的服务,而时间管理则有助于人们有效地支配时间,让能力不断地升级,争取更广阔的发展空间。

“抓住本质比什么都重要。”由于保持着第一份工作留下来的高效习惯,加上爱学习和勤思考的特性,工作期间的陆晓晖,从不像其他销售冠军一样加班,反而在镇定从容之间就完成了任务甚至是超额地完成任务。在两年多的时间里,他将接手的团队业绩从花旗银行上海分行的倒数第二名飙升至第二名,成为花旗银行里业绩做得最好的管理人员。

走上创业之路 开辟社区理财蓝海

走上创业之路,源于陆晓晖在银行工作期间洞察到的机会。基于对高端社区周边银行的“门庭若市”,让他意识到了高端社区客户金融服务需求的强劲,于是把目光锁定在高端社区的服务领域进行“掘金”。几经探索,成立了“融义财富”(前身为恒义财富),并开始了社区理财的创业之路。

陆晓晖常说,创业是一种修行,首先被锻炼的是心态。“创业的初期一定是心里起伏非常剧烈的过程,任何一个创业者坐在公司里的地上哭都是很正常的事。因为创业时缺少的东西真是太多了,这过程中需要创业者在有限的资源里把事情做好。在哭泣时,唯一不同的,是坐在地上哭过之后,是选择继续跑或在地上一直哭,这将直接决定了结果的不同。”陆晓晖表示,作为创业者,即便是经历各种艰难和挑战,由于要带领团队快速生存和发展,就不会让自己浪费时间产生负面情绪,会把自我给放下。当安全度过了创业初期,就不会有那么大的情绪起伏,而是贴着地面前行,路走得更加稳健。

不仅如此,在陆晓晖看来,创业是一个自我认定的过程,在公司内部,大多数人的认知都不一样,公司内的其他人很可能无法与创业者达成一致的认知,会产生创业的孤独感,需要创业者有独闯难关的勇气。为了更好地武装“脑袋”,陆晓晖选择去中欧国际工商学院研读MBA。期间不仅修完了金融MBA的课程,还完成了艺术品MBA的课程学习。进入中欧与校友在一起学习时,陆晓晖便找到了认同感和归属感。“由于中欧的门槛较高,因此身边云集了综合素质比较高的创业者,其做事的思维方式比较像,都在追求卓越。” 虽然来自于不同的行业,陆晓晖周围大多是价值观相近的同学。但是每个创业者都有自己的做事逻辑和处世哲学,他们的成功不无道理,有的企业家的思维非常严谨,谋定而后动;有的企业家边界定得很清楚且严格恪守,但是在边界内却自由地发挥自己的长处。在陆晓晖看来,每个人的成功之道不一样,从其他人身上吸收到的精华能够使自己的思想体系更加完善。

通过在中欧的学习,陆晓晖的管理水平迅速提升,对于组织体系的构建,对数据量化的管理水平,产生了更深入的思考,获得了质的飞跃。

“大多选择创业的人,都是很有热情的人。”陆晓晖表示,往往这样的创业者,在创业前期不容易看到数字化的指标和运作。比如如何去做财务指标、业务转化的指标、如何分析运营数据,并通过数据采集做出相应的判断和决策等。大多创业者在选择做尝试的决定时靠的是直觉,但如果真正要扩大规模时,更多的是需要数据的支撑,并制定切实可行的规划。

通过创业初期的顶层设计和门店拓展的理性规划,陆晓晖在其他财富管理机构激进式地迈进、赚得钵满盆满的时候抵制了诸多诱惑,在高端社区的财富管理领域里深耕细作,并不急于扩张门店的规模,仅如他说的“夯实基础”就进行了六年时间。期间,融义财富已经由一家社区理财连锁机构成长为国内首家以高端社区为基点的精英家庭的财富管家平台。

走向巅峰 打造社区综合化平台

凭借扎实的专业知识和优质的服务,陆晓晖创下的融义财富获得了业内人士的赞誉以及诸多客户的认可。以现有的发展速度,陆晓晖已经成长为国内首屈一指的社区创业家,但他远远不满足于此。他的事业构想,是将融义财富打造成综合化的社区平台。

这样的构想,是建立在陆晓晖的商业之道上。在陆晓晖看来,经营一家企业,应该“永远在别人的利益之上想着我能获得什么。”他介绍到,如果所有的人都想着自己的利益,那么做事方式和与人相处时会有天真的成份,因为缺乏相互合作的逻辑基础所以也无法长久合作。“一个团队如果都是从想着从他人身上索取的话是不会长久的。我们更多的是应该去想:客户需要的是什么,我能为他提供什么,并且能从中获取什么。”在多年的社区理财创业经历中,陆晓晖洞察到一般大众只要达到期许的收益率就能获得满足,但对于精英家庭而言,会产生包括医疗、保险、移民、子女教育、出国留学、境外旅行等在内的综合需求,且这些需求随着时间的推移而不断变化和更新。基于多元化的服务需求,陆晓晖决定带领融义财富向社区综合化平台的方向发展。

也正因此,在谈及创业历程时,陆晓晖常说自己经历了三个阶段的转变。“起初的创业梦想比较简单,就是成立社区理财连锁机构,拥有几家高端的社区门店提供精准的财富管理服务,带领着20多人的精英团队,每年有相应的产值就满足了,这样就能够让高净值客户与团队的成员合作共赢。”然而在第二阶段,通过创业过程中的思考以及中欧国际工商学院导师的点拨,陆晓晖开始改变想法:不能只是做一只小乌龟,而应该做一件更大的事情,去帮助更多的人。

基于这样的出发点,陆晓晖的思维模式开始转变,从自己的细分领域中“走了出来”,进行了不同行业之间的合作。“一般创业者在自己的行业里已经想得足够多,对细分领域做得也较为深入。但不可否认的是,一些跨行业的企业发展轨迹也给我带来了不少的启发。”比如在中欧进修期间,金融投资能够给陆晓晖带来直接合作的资源,但跨界的艺术品投资圈的高端人脉扩大了陆晓晖的社区理财版图,让他与同学建立了健康产业项目等合作,在财富管理的基础上,进行了更加多元化的建设。

在此过程中,随着到美国、台湾等地的考察,看到了爱德华﹒琼斯的样本,“他们的商业模式以及服务都非常优质,且已经拥有很成熟的体系了”,成功的案例让陆晓晖看到了希望和努力的方向,他下定决心把融义财富做大,并带领融义财富朝着综合化平台的方向发展。

目前,融义财富的主营业务为财富管理,为精英家庭提供科学而合理的资产配置,将服务做到极致。在此基础上,融义财富也以自身的资源优势搭建高端社区服务平台,推进社区交流,为社区居民提供更加多元化的优质服务。如不久前,于2016年9月17日晚举办的社区模式的特色活动——第二届“融义杯”合唱大赛决赛,便是融义财富在推动上海社区走向品质化、国际化的一项有意义的活动,由于富有特色,这项活动还被入选为上海市民文化节特色活动,获得了社区客户的诸多赞誉和积极参与。不仅如此,为了打造社区客户健康的生活方式,融义财富也经常举办各种体育赛事,如融义杯羽毛球挑战赛、各种田径大赛等,获得了社区居民的青睐。

由于融义财富的优势在于服务,得益于社区门店的地利之便,陆晓晖将整合各种需求(比如健康的需求、购物的需求等),借助共同的社区、共同的爱好,把社区居民联系得更加紧密,发挥社区范围内各种需求的核聚效应。“无论通过什么方式服务于社区客户,我们提供最优质的服务的初衷永远都不会变化!”

陆晓晖 融义财富创始人兼CEO

超过11年金融与财富管理从业经验,拥有中欧国际工商学院金融MBA学位。 曾服务于花旗银行等著名金融机构,于2008年创立融义财富品牌,是国内首位社区理财和社区综合化平台的创业家,在社区理财领域和社区综合化平台的战略、运营和管理方面有着丰富的经验和独到的见解,并形成完整而成熟的理论体系。

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