9CaKrnJY7J7 china.huanqiu.comarticle汇盈金服合规先行 互金风险专项整治方案全解读/e3pmh1nnq/e3ptmbo7n2016年4月14日,国务院组织14个部委召开电视会议,将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治,为期一年。同年10月13日,国务院办公厅印发关于《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,随后,银监会、证监会、保监会、中国人民银行、工商总局等部委相继跟进发布主管领域的整治方案。本次《互联网金融风险专项整治工作实施方案》主要针对之前发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等文件内容的总结及回顾,为各部门明确分工,强化协作。 结合平台实际运营情况,汇盈金服针对《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中以下相关内容进行全解读:一 、本次《互联网金融风险专项整治工作实施方案》严格明确准入管理。设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的,由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处,情节严重的,予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见,依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的,公安机关依法查处。汇盈金服解读:互联网金融平台运营过程中必须明确自身信息中介性质的定位,不涉及“资产管理”、“网络借贷”、“支付”、“股权众筹”、“基金保险”等业务。目前正处于行业整改的关键时期,汇盈金服全面提升平台的安全性,坚持信息中介性质,在合规方面积极步入国家监管行列,将充分发挥互联网金融平台的社会价值作为重中之重。不忘创业初心,作为融资方与投资方桥梁纽带,践行普惠精神,提高社会融资和投资效率。二、网络借贷和股权众筹业务1、网络借贷平台应守住法律底线和政策红线,落实信息中介性质,不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人,除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。汇盈金服解读:根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等文件,平台作出一定的业务调整,顺应监管趋势。汇盈金服所有项目严格按照《暂行办法》进行合规整改,目前已全部完成,严守风控和安全运营底线。2、股权众筹平台不得发布虚假标的,不得自筹,不得“明股实债”或变相乱集资,应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求,不得进行虚假陈述和误导性宣传。汇盈金服解读:汇盈金服平台目前不涉及上述业务,故此条例对平台未造成影响,投资人可放心投资。3、网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理,遵循专业化运营原则,严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金。汇盈金服解读:汇盈金服平台定位信息中介性质,不会产生资产管理、债权(资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为)或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务;目前平台通过第三方支付机构(汇付天下)进行资金托管(保证金账户开立于中国建设银行,由建设银行进行监管),平台不触碰任何资金,不设置资金池,从而保护用户权益,也使平台更为合规化、安全化。4、房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。汇盈金服解读:平台从未开展上述类型的业务,并且在监管文件正式出台后,也将此类业务正式加入黑名单。平台严格遵守监管规则,明确业务范围。三、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务1、互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务,开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争,行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法,根据业务实质认定业务属性。汇盈金服解读:平台在信息中介的性质前提下开展国内和国际业务,进行资产配置,不涉及上述中提及的相关业务资质问题,平台所开展业务均符合当前监管要求。2、同一集团内取得多项金融业务资质的,不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则,要求集团建立“防火墙”制度,遵循关联交易等方面的监管规定,切实防范风险交叉传染。汇盈金服解读:平台保证独立运营,集团所有业务均通过多次独立审核,按照与传统金融企业一致的原则,建立相应防火墙制度,从源头杜绝业务之间的交叉传染。四、互联网金融领域广告等行为1、互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确,不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构,不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的,宣传内容应符合相关法律法规规定,需经有权部门许可的,应当与许可的内容相符合,不得进行误导性、虚假违法宣传。汇盈金服解读:平台所有广告、宣传等行为,均符合《新广告法》等国家法律法规的规定,“坚守金融本质,对金融保持敬畏之心”一直是平台的核心价值观。汇盈金服致力做金融的守望者和开拓者,注重社会责任,不利用人性弱点进行广告的夸大宣传,保持企业初心,为广大投资者实现长期稳定的财富增值。放眼未来,互联网金融属于“互联网+”在金融领域的实践,符合创新经济范畴,是有着光明前途的朝阳产业。但是这个行业目前最需要去伪存真,需要从业者保持“专注”的经营心态。汇盈金服相信,互金整治方案的出台,国家监管细则出现双向利好,为行业今后规范化发展进一步夯实了基础。一方面,它对从事金融信息或者金融服务的互联网金融平台,从市场准入、防范风险、规范市场秩序、投资者适当性管理等方面提出了明确要求,将令网贷平台今后发展真正有法可依、正本清源,也将保护行业内合法合规的网贷平台,为良币驱逐劣币创造良好环境。另一方面,《实施方案》展现了国家为维护互金市场的公平、公正,以及保护投资者的决心,对于提高我国金融服务的普惠性、为创新发展方向的纠偏具有划时代的意义。1476707820000责编:langwanbin中国网147670782000011[]
2016年4月14日,国务院组织14个部委召开电视会议,将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治,为期一年。同年10月13日,国务院办公厅印发关于《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,随后,银监会、证监会、保监会、中国人民银行、工商总局等部委相继跟进发布主管领域的整治方案。本次《互联网金融风险专项整治工作实施方案》主要针对之前发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等文件内容的总结及回顾,为各部门明确分工,强化协作。 结合平台实际运营情况,汇盈金服针对《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中以下相关内容进行全解读:一 、本次《互联网金融风险专项整治工作实施方案》严格明确准入管理。设立金融机构、从事金融活动,必须依法接受准入管理。未经相关有权部门批准或备案从事金融活动的,由金融管理部门会同工商部门予以认定和查处,情节严重的,予以取缔。工商部门根据金融管理部门的认定意见,依法吊销营业执照;涉嫌犯罪的,公安机关依法查处。汇盈金服解读:互联网金融平台运营过程中必须明确自身信息中介性质的定位,不涉及“资产管理”、“网络借贷”、“支付”、“股权众筹”、“基金保险”等业务。目前正处于行业整改的关键时期,汇盈金服全面提升平台的安全性,坚持信息中介性质,在合规方面积极步入国家监管行列,将充分发挥互联网金融平台的社会价值作为重中之重。不忘创业初心,作为融资方与投资方桥梁纽带,践行普惠精神,提高社会融资和投资效率。二、网络借贷和股权众筹业务1、网络借贷平台应守住法律底线和政策红线,落实信息中介性质,不得设立资金池,不得发放贷款,不得非法集资,不得自融自保、代替客户承诺保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的,不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方法误导出借人,除信用信息采集及核实、贷后跟踪、抵质押管理等业务外,不得从事线下营销。汇盈金服解读:根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》等文件,平台作出一定的业务调整,顺应监管趋势。汇盈金服所有项目严格按照《暂行办法》进行合规整改,目前已全部完成,严守风控和安全运营底线。2、股权众筹平台不得发布虚假标的,不得自筹,不得“明股实债”或变相乱集资,应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益保护要求,不得进行虚假陈述和误导性宣传。汇盈金服解读:汇盈金服平台目前不涉及上述业务,故此条例对平台未造成影响,投资人可放心投资。3、网络借贷平台和股权众筹平台未经批准不得从事资产管理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。网络借贷平台和股权众筹平台客户资金与自有资金应分账管理,遵循专业化运营原则,严格落实客户资金第三方存管要求,选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,保护客户资金安全,不得挪用或占用客户资金。汇盈金服解读:汇盈金服平台定位信息中介性质,不会产生资产管理、债权(资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为)或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务;目前平台通过第三方支付机构(汇付天下)进行资金托管(保证金账户开立于中国建设银行,由建设银行进行监管),平台不触碰任何资金,不设置资金池,从而保护用户权益,也使平台更为合规化、安全化。4、房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质,不得利用网络借贷平台和股权众筹平台从事房地产金融业务;取得相关金融资质的,不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融管理相关规定。规范互联网“众筹买房”等行为,严禁各类机构开展“首付贷”性质的业务。汇盈金服解读:平台从未开展上述类型的业务,并且在监管文件正式出台后,也将此类业务正式加入黑名单。平台严格遵守监管规则,明确业务范围。三、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务1、互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务,开展业务的实质应符合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争,行为规则和监管要求保持一致。采取“穿透式”监管方法,根据业务实质认定业务属性。汇盈金服解读:平台在信息中介的性质前提下开展国内和国际业务,进行资产配置,不涉及上述中提及的相关业务资质问题,平台所开展业务均符合当前监管要求。2、同一集团内取得多项金融业务资质的,不得违反关联交易等相关业务规范。按照与传统金融企业一致的监管规则,要求集团建立“防火墙”制度,遵循关联交易等方面的监管规定,切实防范风险交叉传染。汇盈金服解读:平台保证独立运营,集团所有业务均通过多次独立审核,按照与传统金融企业一致的原则,建立相应防火墙制度,从源头杜绝业务之间的交叉传染。四、互联网金融领域广告等行为1、互联网金融领域广告等宣传行为应依法合规、真实准确,不得对金融产品和业务进行不当宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构,不得对金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的,宣传内容应符合相关法律法规规定,需经有权部门许可的,应当与许可的内容相符合,不得进行误导性、虚假违法宣传。汇盈金服解读:平台所有广告、宣传等行为,均符合《新广告法》等国家法律法规的规定,“坚守金融本质,对金融保持敬畏之心”一直是平台的核心价值观。汇盈金服致力做金融的守望者和开拓者,注重社会责任,不利用人性弱点进行广告的夸大宣传,保持企业初心,为广大投资者实现长期稳定的财富增值。放眼未来,互联网金融属于“互联网+”在金融领域的实践,符合创新经济范畴,是有着光明前途的朝阳产业。但是这个行业目前最需要去伪存真,需要从业者保持“专注”的经营心态。汇盈金服相信,互金整治方案的出台,国家监管细则出现双向利好,为行业今后规范化发展进一步夯实了基础。一方面,它对从事金融信息或者金融服务的互联网金融平台,从市场准入、防范风险、规范市场秩序、投资者适当性管理等方面提出了明确要求,将令网贷平台今后发展真正有法可依、正本清源,也将保护行业内合法合规的网贷平台,为良币驱逐劣币创造良好环境。另一方面,《实施方案》展现了国家为维护互金市场的公平、公正,以及保护投资者的决心,对于提高我国金融服务的普惠性、为创新发展方向的纠偏具有划时代的意义。